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瑞信科技首席执行官谷峰观察到，20%的个体户和其他小企业集团在互联网金融领域贡献了80%的价值。谷峰称这个小企业集团为微型企业集团。为了撼动这个潜在的万亿市场，其《手册》为微型企业推出了商业账簿。
一位与谷峰持有相同观点的互联网理财产品负责人认为，将互联网金融定义为屌丝金融是错误的。余额宝的大部分资金来自卖家，而微型企业人士是最有价值的群体。
根据国家工商行政管理局的最新数据，中国有4500多万注册个体工商户，资本为2.51万亿元。今年一季度，新登记的个体工商户同比增长37.6%，资本总额同比增长44.6%。谷峰估计，中国可能有超过1亿的微型企业员工。
微型企业人士
上述互联网理财产品的负责人，其家乡在中国四线城市，发现总有亲戚或亲戚做小生意，他们比普通上班族更富有，而内地城市相对较低的房价使更多的资金可用于投资。在中国，小企业主是隐形层，大城市的白领根本无法理解他们。第三，在四线城市以下，除了公务员和少数国有企业，大多数人不仅仅依靠工资收入，他们或多或少都有行业外的商业活动。
根据便捷技术的统计，在1亿用户中，微型企业用户的比例高达20%。小企业主的主要特点是他们不知道如何记账。雇佣一名全职财务人员是不现实的，但他们还需要持续管理日常资本交易。专业和简单的移动会计服务已经成为这个群体更实际的选择。谷峰说，跟踪他们的用户构成主要分为四类:一是简单管理收入和支出的普通用户；第二类是典型的城市白领；第三类是个体工商户和小企业，第四类是平行家庭金融用户。其中，有2000万小型企业集团使用笔记本电脑。
为了充分发掘这部分用户的价值，要记住的方法是通过业务书籍聚合微型企业集团，规范它们的需求，然后引入定制的金融服务，在其平台内形成一个闭环价值链。
深圳一家大型p2p公司的首席财务官表示，这些小企业可能是互联网金融中最有价值的群体。与白领相比，小本经营的人不像白领那么固定，有更多的可用资金和更强的投资能力。与此同时，资金需求增加，短期业务资金需求成为国内p2p小额贷款的主要来源。小企业集团的个人收入远远高于平均水平，融资渠道也不像大企业那样顺畅。他们可以接受更高的价格，同时，他们不太可能逃跑，风险是可控的。
由于国内私人银行的门槛一般在500万元以上，存款在10万元以下的客户对银行来说价值不大，存款在10万元至500万元之间的人的银行服务基本相同。如何为这个范围内的存款客户服务，已经成为互联网金融战胜线下银行的关键。
根据调查，大多数小企业主的家庭可以投资10万到500万英镑不等的财富。余额宝的大部分资金也来自做小生意的淘宝卖家。他认为互联网金融是屌丝金融的概念是错误的。微型企业是互联网金融中最有价值的群体。
屌丝金融降温
2013年6月13日，阿里巴巴旗下的支付宝和田弘基金在中国成立了首家互联网货币基金——余额宝。由于门槛较低，这被业界解读为互联网屌丝金融的开端。余额宝随后引领了互联网金融创新的浪潮。微信理财、百度柏菲、新浪微博、京东小金库等互联网理财相继出现，互联网、运营商等多个平台都参与了在线理财。
互联网财富管理产品曾一度接近7%的年化收入，一度对银行存款构成巨大威胁，导致数百亿银行存款每天都在下降。然而，近期银行贷款利率市场持续走低，受到央行停止提前无罚息提货政策的冲击，网络理财产品收益率持续下降。到目前为止，婴儿的产仔率已经全面下降到不到5%，并且有进一步下降的趋势。在以余额宝为代表的中国互联网屌丝金融诞生一周年之际，随着回报率的不断下降和产品的日益丰富，互联网屌丝金融逐渐冷却下来。
随着互联网理财产品的冷却，事实上，一些屌丝集团本身并不受互联网金融的欢迎。许多购买金额不到1万元的屌丝集团对我们来说毫无价值，给我们的后台系统造成了沉重的负担。我们对所有购买和赎回产品的客户免除手续费，但银行必须收取我们的钱，这些钱最终由我们自己支付。与此同时，我们必须为流动性管理投入资金，一位负责互联网财富管理产品的人士表示。此外，屌丝用户根本没有忠诚度。与想象不同，他们对回报率非常敏感，尽管他们没有多少钱。
以以屌丝金融为代表的田弘最大的曾立宝货币基金组织为例。根据田弘增力宝货币基金组织的季度报告，截至第一季度末，余额宝规模为5413亿元，田弘增力宝累计买入3.32亿元，赎回6.68亿元。
根据当时余额宝1亿用户的计算，平均购买金额为5413元，赎回次数是认购次数的两倍以上。大多数用户平均每天只赚几美分。
谷峰认为，屌丝的低财务门槛主要反映了其营销价值。从市场营销的角度来看，屌丝对高富帅具有传染性。在互联网金融领域，80%的屌丝集团可能价值不高，而20%做小生意的个体户可能贡献80%的价值。
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