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这是最近保险业抢占互联网市场的又一次尝试。与之前销售的高温保险相比，两者的差距是显而易见的。自四年前保险公司首次接触互联网以来，几乎所有主流保险公司都建立了自己的网络平台或登陆第三方在线销售平台。有几十种具有独特创新特征的互联网产品。名称花哨、保费低廉、保险范围缩小、覆盖面狭窄等特点已经成为网络保险产品设计的主流。
许多接受采访的保险公司互联网创新业务负责人向《21世纪经济报道》表示，互联网保险产品仍是“摸着石头过河”。虽然一些创新产品在市场上引起了热烈的讨论和关注，但总体上还没有找到有效的突破。网络保险产品的设计还有很长的路要走，比如如何将娱乐和保险需求完美结合，如何跳出简单的回报率竞争。
缺乏创新
世界杯系列创新保险产品以“喝大麻保险”、“世界杯足球流氓保险”等别出心裁的名称和低廉的价格，成为近年来业界的热门话题。例如，世界杯足球流氓保险只卖3元/股，最近已降至1美分。然而，目前，充满噱头的产品购买者并不多。
相比之下，高温保险属于创新产品，具有一定的可比性，是一个不错的成绩。这款保险产品推出10多天后，在天猫平台上售出52，800件，总销量超过200，000件。
谈到两者在市场反应上的差异，一位长期关注互联网产品创新的保险公司部门负责人认为，首先，世界杯相对有限；第二，产品目标不同。高温保险更注重娱乐。该产品在设计上类似于天气的“赌博”，满足人们的娱乐需求而不是保险需求；虽然像喝麻保险这样的产品更注重保险保护，但它实质上改变了短期意外保险或健康保险的名称，这不是真正的产品创新。
“从保险需求的角度来看，对15天或30天的健康保险或意外保险的需求是有限的。以风险为导向的投保人已经购买了较长期的意外保险或健康保险，对于不注意这部分风险的人来说是很困难的。付钱吧。”此人认为，如果保险产品只是通过一些噱头来吸引注意力，它们的生命力不会长久。
目前，微信平台上还有一个社会互助保险产品，如泰康人寿、阳光人寿、太保人寿等。，在微信平台上推出，寻求关爱、爱情升级、救生圈等。据CPIC 6月10日统计，微信用户抛出8.5万多个“救生圈”，被打捞的超过7.3万个，激活的短期意外保险协议超过3.9万个。
CPIC表示，将救生圈意外保险产品投放到“扔”和“钓”的具体场景中，可以让用户通过“玩”的方式轻松进行在线互动。
然而，《21世纪经济报道》记者了解到，这种社会互助产品容易出现一个问题，即用户经常以戏谑的态度参与这些保险活动。在产品在社交平台上蓬勃发展一段时间后，随着时间的推移、推广力度的下降和新产品的推出，原有产品的关注度将逐渐下降。
“最大的问题是，主要关心和参与的是保险业或相关人士。如何进入公众的视野是社会保险产品亟待解决的问题。”上面提到的人说。
碎片化要求的Ab面
从目前市场上各种创新的互联网产品来看，具有噱头、低保费、低保险、窄覆盖等特点是设计的主流。例如，安联财险推出了“月亮增值保险”，中安保险在天猫和微信平台上推出了高温保险，它也是一个广受欢迎的互联网金融保险“娱乐瑰宝”。
长期保险需求被分割后，任何用户都可以购买并穿上“娱乐”外衣，这样可以在更大范围内推广保险产品，这也是设计者的初衷。例如，高温保险的最低10元是64天；救生圈最低2元7天；又如，娱乐宝藏允许普通人参与电影投资。
也有网络保险从业者认为什么需求适合碎片化，什么需求不适合应该仔细分析。“分散化是一种需求，但风险保护是一个系统。一些涉及健康和疾病的长期保险产品如何与互联网元素相结合？这方面的创新远远不够。”
目前，虽然保险产品中有许多微观创新，但真正能引起广泛市场关注并形成影响的产品却很少。
"事实上，这种娱乐形式是一种很好的尝试."上述人士认为它将各种要素与保险产品结合在一起，使保险产品更容易被接受，但这种高收益产品对风险控制能力和投资能力是一个巨大的挑战。
另一位保险行业人士表示:“互联网思维从结果来看有两个核心:一个是为用户创造价值，另一个是让一切在人与人之间交换本质作为回报，并围绕这两个核心改造传统的金融保险产品。定价和设计，而不是盲目地做一些对用户没有多大价值的创新。”
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