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最近，各大互联网公司推出了大量常规金融产品。微信最近推出了一款名为“民生银行月刊”的常规理财产品。此外，还提供常规理财产品，如《民生银行月刊》、《好运》和《京东小银票》。 网络理财产品“宝贝”的减少和常规理财产品的高回报，让投资者对常规理财产品非常感兴趣。然而，其自身的潜在风险和同质竞争要求消费者在投资前仔细选择。互联网公司大肆营销正规理财产品，导致产品同质化严重。这一僵局急需打破。 正规理财产品很受欢迎 余额宝的诞生不仅让货币基金市场升温，也让互联网金融热起来。从那以后，腾讯、百度和京东等互联网公司都推出了类似余额宝的产品。随着这一宝贝产品热潮的不断蔓延，互联网部、银行部、通信部的宝贝产品终于全面开花。如果说以货币基金为主的互联网婴儿时代仍处于互联网金融1.0时代，那么在阿里巴巴和腾讯相继推出常规理财产品后，互联网金融已升级至2.0版。 9月4日，民生银行基金公司在微信平台上推出民生银行理财月刊。与此同时，网上互联网融资还包括阿里巴巴幸运大运、京东小银票、广发证券“e鼎发”等产品。这些产品的投资方向不同。例如，民生银行每月专注于银行存款投资和短期债券，而阿里巴巴乐凯宝则从三个方向发起攻击:贷款产品、基金产品和保险产品，而小银桥则通过在网上转移传统银行票据来实现融资。然而，无论形式如何，这些产品都属于正规理财产品的行列。 这些理财产品的周期从25天到3年不等。与去年的热点余额宝相比，流动性明显略逊一筹，但由于其较高的年化收益率，这些产品吸引了大量买家。据9月10日统计，民生银行第7天的年化收益率为5.281%，比余额宝高出1.1个百分点，大量投资者纷纷买入。据统计，《民生银行月刊》日订阅量达1亿元，但多次供不应求，9日仅12分钟就售罄；广发证券“电子顶发”一年期产品开盘仅66秒就卖出，很多网友高喊“慢点，就拿不到”，证明了这些产品的受欢迎程度。 对此，业内专家表示，互联网理财产品告别了以货币基金为代表的1.0时代，走向了以常规理财产品为主导的2.0互联网金融时代，这表明互联网企业逐渐重视理财产品的多元化，并逐步细分市场。 导致热销的原因很多 常规理财产品热销的最直接原因是“婴儿”理财产品的收入下降。在年初被四大银行追逐和封杀后，余额宝的资本规模虽然仍高达5000多亿元，暴露了散户投资者持有的大量信息，但四个月内收入下降超过15%的速度仍让许多买家有了另谋出路的想法。华夏基金财富宝(也是一种货币基金)7天的年化收益率仅为4.515%，货币基金的收益显然已经丧失。许多散户投资者表示，虽然余额宝的收入仍高于银行，但实际上已经突破了他们的心理底线。不断营销“宝贝”理财产品，对于企业来说，没有什么能增加空. 另一方面，从投资者对资本的自然追求来看，能够驱动消费者购买欲望的是常规理财产品高收益的巨大吸引力。常规理财产品的老化长度已经决定了基金经理有更多的时间和空来运营基金和配置长期资产。因此，其收入必然会高于“然而，值得注意的是，目前，这些产品的高收益并不排除企业是“赔钱赚钱”的牺牲自己的利益。一些业内人士认为，这些产品供不应求的原因是企业正在利用高收益和饥饿营销来实现其营销目标。 另一方面，销售常规理财产品的互联网公司有自己强大的渠道优势，这是传统企业无法实现的。阿里巴巴在平衡宝藏期积累的渠道优势已经成为其能够畅销和吸引宝藏的重要原因。很难与之前对用户体验不乐观的银行理财产品竞争。 投资同质产品需要谨慎 。然而，高回报背后并不是所有的缺陷。正如业内人士所说，如果一个企业为了获得市场关注而转移自己的利益，那么一旦企业达到了目标，收益下降就是必然的结果。此外，定期理财产品的及时性也是购买前需要考虑的问题。尽管许多产品声称能够随时变现，但这类产品最大的问题是变现困难。例如，阿里巴巴的幸运宝贝需要支付0.2%的手续费，这实际上增加了兑现的难度。此外，一些分析师认为，今年该行的资本比去年宽松得多，因此投资者很难复制余额宝去年高回报的历史。 针对每种产品，它还需要投资者保持谨慎。高产量的表面特征也意味着潜在的风险。比如京东小银客票的票据融资，投资者实际上无法获得实际的汇票，所以不能考虑真假，风险会大大增加；收入高于余额宝的民生银行(Minsheng Plus Banking)，仅占银行每月协议存款的40%以上。前者有70%到80%的协议存款，与前者相比，哪一个风险更大是不言而喻的。 但最大的问题是，随着天气炎热，大量同质化的正规理财产品不容忽视。如果市场没有及时有效地分割，可以预见价格战很快就会爆发，这对企业的发展和整个金融秩序都会产生不良影响。最糟糕的情况甚至可能发生，那就是新一轮清算的到来，就像去年的“宝贝”理财产品一样，由于自身同质化和恶性竞争，最终遭殃。此外，同质化带来的另一个不好的结果是，市场上没有好坏之分。比如“315”事件暴露出的金衡之痛，至今没有得到妥善解决。因此，由于同质化严重，网络公司很难保证自己的常规理财产品是否会成为下一个“宝贝”产品，这将给普通投资者的利益造成巨大损失。
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