本篇文章3477字，读完约9分钟
21世纪经济报道刘方圆北京报道
核心提示:中国银联和中国移动联合推出了一个开放平台。银行和商家可以自由访问这个平台。用户可以通过手机“移动钱包”服务在很多地方用手机支付。
你以后出门的时候不需要带钱包，只要你带着手机，你就可以坐公交车、地铁、去商场或便利店购物，甚至只需轻触手机就可以轻松地在朋友之间转账。这样的生活场景可能很快会在中国变成现实。
6月9日，中国银联和中国移动在长达一年的讨论和合作后宣布了结果。双方共同推出了一个开放平台，银行和商家可以自由访问。用户可以通过手机“移动钱包”服务在很多地方用手机支付。
事实上，多年来，我们一直“想象”移动支付的便利性和无限前景。但是现实总是离梦想只有一步之遥。
无论是电信运营商、银行系统还是第三方支付公司，每个人都有自己的雄心和“手机支付”的尝试，但最终，每个人都以惨淡收场。因为没有人能单独推广这种涉及许多产业链环节的服务。
“事实上，技术一直是个问题。关键是如何平衡各方利益，达成产业链各方认可的方案。”一些参与银联和移动合作全过程的人士告诉记者，双方在过去一年里举行了几十次会议，最终形成了一致的方案。
中国银联总裁许甚至在6月9日接受记者采访时表示，“移动支付的主流模式今天终于诞生了。”接下来，金融系统和运营商系统最终不必走自己的路，而是一起努力打通所有的环节。
据记者了解，中国银行、中信银行、光大银行、民生银行、广发银行、浦东发展银行、上海银行、北京银行等商业银行已经完成了与平台的对接，其他商业银行也在陆续加入。
上海浦东发展银行电子银行部副总经理薛建华告诉记者，上海浦东发展银行对移动支付的未来发展非常乐观，近两年来各大商业银行在这方面都非常积极。“现在每个人都有开放的心态，希望有更多的参与者加入进来。”
中国移动数据部副总经理沈宏群表示，下一步，中国移动和银联将优先在北京、上海、广州、深圳、苏州、南京、杭州、宁波、成都、福州、厦门、合肥、长沙、兰州等14个城市进行营销，然后覆盖全国。
困扰产业链多年的“移动支付”梦想有望最终打破僵局。
扭曲了多年的弯路
“事实上，移动支付已经探索了很多年，每一次都走了很多弯路。”参与合作的业内人士告诉记者，现在大家终于“碰了一块石头”。
据记者了解，早在1999年，行业就开始尝试移动支付:当年，中国移动与工商银行、招商银行等金融部门合作，开始在北京和广东开展移动支付试点业务。2002年6月，中国联通在无锡推出首个“微支付移动解决方案”实验系统。
然而，由于技术、政策、商业模式等原因，移动支付的发展一直非常缓慢。2009年3g牌照发放后，网络、手机终端和各种新技术的成熟让各方重燃热情。
然而，由于投资巨大，与银联推出的1356万标准存在矛盾，中国移动最终放弃了此前的“2.4g方案”尝试。大约从2011年开始，在移动支付中“整合财务标准”的想法在手机中变得清晰起来。
2012年，央行明确表示1356万英镑是手机的近场支付标准，并正式宣布标准争议结束。虽然标准是一致的，但在移动支付的实施上存在差异。
据记者了解，根据实施方式的不同，移动支付大致可分为“全sim卡方案”、“全终端方案”和“终端+sim卡方案(即目前采用的swp方案)”。
2011年，银联试图绕过运营商，直接与移动电话终端制造商合作，自己推广移动支付业务。
银联的尝试最终失败了。事实上，谷歌钱包(google wallet)是谷歌两年前在美国推出的一项类似业务，至今没有改善的最重要原因之一是，它没有得到运营商的支持。
中国移动和中国银联的合作始于一年前。去年6月，双方在上海签署了《移动支付服务合作框架协议》，并就采用nfc-swp技术标准达成协议。
根据中国移动和中国银联目前达成的方案，用户可以通过移动支付平台在支持nfc功能的手机sim卡上下载银行卡，实现电子现金充值、远程消费和商户现场小规模快速交易，未来还将支持大规模的现场交易。
在这个方案中，运营商、银联、商业银行和移动电话终端制造商都应该参与。目前，已支持9家银行的13种电子卡应用。
如何打雪仗？
"我现在在哪里可以支持移动支付？""我可以直接用我的手机吗？"这是普通用户听到移动支付的消息后最关心的事情。移动支付可以使用多少种场合？使用起来麻烦吗？
事实上，据记者称，这也是中国移动和各大银行最迫切想要解决的问题。用户的增长和应用场景的增加是互补的过程，中国移动和银联的下一个工作重点是如何把雪球越滚越大。
坦率地说，使用中国移动的移动支付业务“移动钱包”的过程仍然有点复杂。
首先，你需要一部支持nfc功能的手机，然后你要去营业厅免费更换特殊的sim卡，然后下载手机钱
将客户打包，然后下载相应的银行卡完成绑定，最后找到支持刷手机的商家完成消费。
“我们觉得在最初的推广中还存在一些困难，每一条线都需要齐头并进。”沈宏群认为，移动支付的产业链很长。如果任何一个链接跟不上，就会给消费者带来不好的体验。“如果您的体验很糟糕，您可能会认为这是不可用的。”
因此，终端、银行卡、商户等各个层面的努力是移动支付顺利推广的关键。据记者了解，中国移动和银联已经开始动员各自的资源为此做准备。
在终端方面，中国移动终端公司总经理助理唐剑锋透露，预计到9月底，将有20多款td nfc手机推出，其中有几款将支持td-lte。覆盖国内外主要手机品牌，价格覆盖所有摊位，从500元到5000元不等。唐剑锋预测，今年，中国移动将实现nfc终端销售数千万。
在sim卡升级方面，据记者了解，中国移动和银行检查中心已经联合测试了一些“sim卡厂商”。由于与金融芯片相关的安全问题，目前已有三家供应商通过了测试，未来还会陆续增加。但是，移动营业厅对来兑换手机支付sim卡的用户不收取任何费用。
通过银联的统一平台，中国银行、中信银行、光大银行、民生银行、广发银行、上海浦东发展银行、北京银行等多家商业银行已经接入移动支付平台。在这些银行的银行卡与中国移动的移动钱包绑定后，他们可以不用卡就可以刷卡支付。很快会有更多的本地银行和中小型银行加入进来。
在受理环境方面，银联和各大银行推动的pos机升级已经基本完成。数据显示，截至2013年第一季度，商业银行和银联业务公司共发行736万张pos机，转换率为98%，47万多台自动取款机，转换率为96%。
据记者了解，在这些困难条件得到满足后，移动和银联将在北京、上海等一些重点城市进行营销推广。可能的解决方案包括下载手机钱包来支付电话费，银联对手机消费进行折扣，银行向用户的手机支付经验值。
重塑行业的机遇
“普发认为，nfc手机不仅将成为未来的一种支付方式，而且在客户和促销方面也有更多的可能性。”薛建华告诉记者，上海浦东发展银行一直在密切关注移动互联网和新技术给金融业带来的变化。
在薛建华看来，移动支付对于商业银行来说最大的优势就是客户体验的改善。"我们将很快在一个关键领域与客车市场达成合作."如果你能在公共交通中直接刷手机，无疑会增强用户的粘性。
此外，浦东开发的许多业务将来也可以直接通过手机办理，“相当于空.的一项客户服务”薛建华表示，今后在朋友间转账时，上报卡号就不会那么麻烦了，只要一碰电话，直接确认就可以完成。
“移动支付对银行的另一个好处是降低成本，至少现在不会增加我们的成本。”薛建华告诉记者，目前，每张银行卡的平均成本超过十美元。
拥有7亿用户的中国移动，如果未来可以通过手机直接发行新卡，无疑将成为银行看重的资源。甚至有可能支付，只要不超过发卡的原始成本。不过，中国移动内部人士告诉记者，“目前移动支付的态度没有任何盈利目标，主要是为了提高用户的粘性和忠诚度。”
除了银行，各种移动互联网应用也对移动支付感兴趣。据中国移动内部人士透露，一些旅游应用甚至第三方支付应用已经主动寻求合作。他们希望利用nfc的身份识别和支付功能推出更多创新功能。“例如，如果你去餐馆吃饭，你不必先出示优惠券，然后刷卡结账，但你只需刷一下手机就能得到所有东西。”
将来，空.会有更多的想象力除了把手机变成银行卡，它还可以把手机变成pos机，这将产生许多商机。
“以前的问题是，产业链长，每个人都想主宰并拥有决策权。最后，没有人能做到。”一些银行家评论说，当务之急是放下成见，携手将蛋糕做大。“你投资得越早，你的经验和收益就越多。”。
沈宏群表示，在mp3和相机被整合到手机之前，它们都给相关行业带来了巨大的变化。现在银行卡已经安装在手机上，这将是重塑行业的新机遇。
