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借助互联网技术，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎的不断进步，一场金融革命正在向传统金融机构逼近，这对人类金融模式产生了根本性的影响
借助互联网技术，特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎的不断进步，一场金融革命正在向传统金融机构逼近，对人类金融模式产生了根本性的影响。
数据显示，网上银行连续三年增长，68%的用户使用网上银行取代了一半以上的柜台业务，部分银行网上银行的替代率甚至超过85%。
互联网金融正从简单的渠道运营向互联网技术和金融核心业务的深度融合发展，银行正面临着业务模式和业务流程的深刻变革。
阿里金融的崛起让传统银行开始“颤抖”。在网络金融模式下，传统银行除了政策保护外几乎没有什么优势。
以淘宝为例，它凭借自身海量的网上信用数据，辅以贷款风险控制机制，构建了一套完整的信用评估体系和数据库，正在打造一条可怕的“贷款流水线”。它的贷款车间已经成为互联网金融时代名副其实的小额贷款工厂，每天都有标准化的工业生产。
这些互联网机构利用网络技术、客户资源和信用数据库，轻而易举地跨过了金融“玻璃门”，传统银行的金融业务正在被互联网技术洗牌。
■银行的反击
网络金融的魅力已经显现。就在阿里巴巴在金融领域取得长足进步的同时，传统银行金融机构也悄然开始了电子商务业务。
最典型的是中国建设银行(601939)。继2011年4月中国建设银行与阿里巴巴合作失败后，阿里巴巴于2012年6月推出了电子商务平台“荣盛商务”，经过6个月的运营，交易额超过30亿元人民币。
除建行外，交通银行(601328)和中国银行(601988)等银行电子商务公司也相继推出。据记者了解，不仅是上述银行，还有工行(601398)、招商银行(600036)、中信银行(601998)和中国光大银行(601818)，这些对建设电子商务平台感兴趣的银行已经在准备或测试自己的电子商务平台。
金融脱媒已成为银行业的普遍趋势。竞争激烈的电子商务能为传统银行的盈利模式找到另一个出口吗？招商银行副行长丁伟解释了银行家们的真实意图，他表示:“银行开展电子商务业务的关键是锁定客户。”
抓住互联网
招商银行因把握互联网的初步发展，凭借“一卡通”发展成为中国第六大银行。目前，许多银行已经认识到银行业的it属性，尤其是在利率市场化和金融脱媒的双重压力下，面对网上金融再次到来的新机遇，银行不想错过发展机遇。
2012年6月28日，中国建设银行作为金融机构第一个“吃螃蟹者”，推出“好金融业务”电子商务金融服务平台，为从事电子商务的企业和个人客户提供产品信息发布、网上交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管、房地产交易等服务。
这是建行在与阿里巴巴合作失败后的快速反应。建行认为，互联网金融市场已经在我们面前，如果它不采取行动，就会被传统的电子商务分割。
建行副行长庞秀生在最近的推介会上指出，电子商务客户不仅需要静态的金融支持，还需要金融服务来支持业务流程、信息流和物流对接。除了为个人客户提供金融支持外，建行还需要为其客户网络和客户链提供服务。基于此，建行搭建了一个良好的业务平台。
据悉，在电子商务服务方面，山荣商务提供b2b和b2c客户运营模式，涵盖商品批发、商品零售、房屋交易等领域；在金融服务方面，我们为客户提供从支付结算、托管担保到融资服务的全方位金融服务。
建行的目的是利用现金流量、结算、授信、支付等功能。荣盛商务平台提升客户粘性，挖掘大数据价值，创新传统电子商务模式。
不仅中国建设银行进入了电子商务领域，中国招商银行和交通银行也开始了电子商务业务的布局。
招商银行在上海成立了一家电子商务公司。除了经营旅游业务，它还计划在下一步推出一个销售奢侈品的电子商务平台。丁伟向记者指出，招商银行不是想通过电子商务赚钱，而是以稳定、凝聚和服务客户为目标，只为客户提供电子商务服务。
此外，中信银行相关负责人向记者指出，中信银行已经成立了一个全新的网上银行部门，正在建设一个金融商城，并进行了内部测试。当金融商城发展到一定阶段，银行已经积累了做电子商务的经验，就会做普通产品的网上商城。
同样，光大银行的策略之一是打造一家网上光大银行，即突出网上营业厅。这个网上营业厅不仅可以购买贵金属、各种商品、理财产品、商务旅行等产品，还可以尝试通过网上营业厅连接各种业务线路。
但该行无意打造另一个淘宝或京东。易观国际(Analysys International)分析师张萌认为，从用户的角度来看，企业和个人都在加深对互联网的访问，整个银行的用户和互联网的用户有着高度的重叠。因此，银行有动力扩大其电子商务业务。
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