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支付终端的发展引起了广泛关注。4月26日，由中国社会科学院金融研究所和社会科学文献出版社联合主办的《支付清算蓝皮书:中国支付清算发展报告(2014)》(以下简称《报告》)在北京召开。蓝皮书指出，未来支付领域必将呈现“无终端、无支付、强终端、强支付”的格局。手机将是支付终端系统中最重要的方式，其次是电脑，而电视和电话只会起到互补的作用。 随着支付终端日益多元化的发展，移动支付终端的应用逐渐进入人们的视野。但是，由于涉及的产业链环节众多，没有明确的行业发展模式，使得现有的业务拓展和竞争仍停留在初始阶段。如何在支付终端领域做出最佳选择，加速支付的普及是本文的重点。 支付终端的发展越来越多样化 随着移动互联网的快速发展，人们正逐渐从传统的在线支付转向离线手机支付。正如《报告》所言:从长远来看，未来的支付终端系统将是一个以手机为主体、电脑为补充的双重时代。电视和电话只能起到互补的作用，而传统的终端如atm和pos机在支付领域可能会逐渐被边缘化甚至被淘汰。 支付终端已经从原来的pos机和读卡器发展到现在的手机读卡器。nfc支付设备和其他移动支付终端的根源在于支付终端逐渐适应其发展规律。其中，最直观的表现就是移动互联网用户日益增长的需求。根据中国互联网络信息中心发布的《中国互联网发展第33次统计报告》，截至2013年12月，中国互联网用户数量达到6.18亿，其中移动互联网用户数量达到5亿，继续保持稳定增长。此外，在2014年cmnet用户行为洞察报告中，cmnet用户平均每日有效媒体接触时间为5.8小时，超过90%的移动互联网用户表示愿意进行移动支付。 这幅画保留了两年，这对许多人来说是不可想象的。现在，随着移动互联网的发展，支付方式越来越多样化。支付宝钱包、微信支付等新的移动支付方式正在迅速给人们带来差异化的用户体验。由移动终端支付驱动的移动支付正慢慢侵入整个互联网金融系统。最近，中国人民银行发布了《2013年支付系统运行概况》。数据显示，2013年移动支付业务保持高速增长，支付数量和金额分别增长212.86%和317.56%。 第三方支付行业人士认为，目前，包括支付宝、财付通、快钱公司在内的第三方支付公司正在加快国内移动支付市场的“赌注”，移动设备的普及不断推动着用户行为的改变，移动支付已经被越来越多的用户接受和使用。 支付终端的发展前景是光明的 今天，随着互联网的飞速发展，移动支付给人们带来了太多的惊喜。效率和便利正成为它的标志。正是在这种背景下，支付终端的发展迅速。其中，最突出的是移动终端。据统计:2011年，中国移动电子商务市场交易规模为156.7亿元，同比增长609%；据估计，2012年中国移动电子商务市场将达到251.5亿元，2015年将达到1046.7亿元。仅从这些华丽的数字，我们就可以看出国内移动支付市场的前景是多么广阔。 事实上，“十二五”规划也为中国电子支付系统的发展提供了新的机遇。在此期间，我们将坚持市场引导和政府推动相结合，坚持鼓励创新和防范风险并重的原则，不断完善电子支付业务规则、技术标准和风险控制措施，确保资金安全，防范支付风险，优化政策和信贷环境，促进移动支付等新型电子支付业务健康发展。支付清算协会将充分发挥职能作用，推进支付服务业自律管理，维护电子支付市场竞争秩序，促进支付服务业健康发展。 显然，对于银行、互联网公司和国内运营商来说，支付终端的发展将进一步深化移动支付业务，足够丰富的服务范围将有效提升用户粘性。另一方面，我们也看到支付终端的发展是随着人们日益满足的物质需求而演变的，支付终端在日益多样化的浪潮中发挥着重要的作用。 产业链协调问题有待解决 在支付终端领域，移动支付终端作为个人网上银行的主要入口，将加速我国个人网上银行和移动银行的发展。然而，在报告中，中国社会科学院也指出了当前的困境。“因为产业链中涉及到很多环节，比如银行、支付公司、软件制造商、手机制造商、运营商等等。，一个可持续和双赢的行业发展模式尚未形成，商业模式和定位仍不明确，导致行业。缺乏明确的实体间共享机制也使得现有业务发展和竞争往往停留在较低水平，这是移动支付发展面临的核心挑战。” 以在中国蓬勃发展的nfc为例，虽然预计nfc的未来非常光明，但现实是nfc在中国的应用仍然很少。一些内部人士表示，这可以被描述为令人沮丧。Nfc可分为三个阶段:样品、产品和商品。目前nfc在中国的发展仍处于样本阶段，普通大众很少使用nfc进行支付。原因是nfc支付的配套设施和环境不完善。Nfc支付有一个复杂的产业链。从手机oem，nfc芯片供应商，cos供应商和ese都需要参与手机的设计。手机oem与供应商协调后，存在手机生产的测试成品率等问题。 总而言之，现在谈论当前的终端支付是一场饕餮盛宴还是水中幽灵还为时过早。最重要的是如何有效地协调产业链中的各个环节，加快用户的普及，使用户体验真正付诸行动。
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