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近年来，金融搜索平台蓬勃发展，人们越来越关注个人信息安全。根据《21世纪经济报道》，一些金融搜索平台“兜售”客户信息并从中获利。类似行业混乱的根本原因是金融垂直搜索企业面临的利润问题。无论是资本市场的频繁求爱，行业专家的支持，还是国外的发展，无一例外地预示着金融垂直搜索产业的巨大前景。通过出售客户信息和牺牲自己的声誉来实现短期利益是不合理的。 贷款信息成为一种盈利工具 近年来，在线信用搜索平台作为互联网金融领域新兴的一种新形式逐渐进入人们的视野。2011年，中国最早的金融搜索平台“荣360”成立；2013年3月，Haodai.com正式启动。此外，类似的金融搜索平台包括十多家公司，如信用信息客户(2012年4月推出)、贷款客户(2012年9月推出)和91金融超市(2013年1月推出)。 与传统搜索类似，在金融垂直搜索平台上，用户可以根据自己的职业、收入和名下资产选择申请贷款。输入搜索条件后，可以一目了然地看到不同贷款产品的利率、总利息、月还款额、贷款时间和贷款金额。在这种情况下，用户可以独立选择应用程序，并且在应用程序之后，信用管理器通过电话与用户离线通信。然而，一些企业将上述用户信息视为盈利工具。 一些媒体在调查中发现，由于金融垂直搜索平台向下游借款人提供免费服务，许多企业通过获取客户需求和个人数据，然后“出售”给上游贷款官员来获利。除了价格标签，一些网站还为贷款官员竞标贷款客户的信息。由于不同的组织对业务人员有不同的营销回扣，有时二次信息传递的利润高于正常业务处理的佣金。因此，一些贷款人员在网上信用搜索平台上购买贷款客户信息后，不仅为客户办理业务，通过机构赚取佣金，有时还会将信息进行二次传递，即传递给同行，并按贷款金额的一定比例收取佣金。 此外，一些金融垂直搜索平台还存在一些问题，如向用户推荐的信贷产品，其定价远高于直接咨询银行获得的产品信息，有些甚至超过了法定民间借贷利率的上限。这些行业混乱的根本原因是金融垂直搜索企业面临的利润问题。 目前，金融垂直搜索领域主要有三种盈利模式:一是向金融机构推荐贷款客户，收取推荐费(50元~100元)；二是帮助用户完成整个贷款过程，收取贷款金额的0.5% ~ 3%作为回扣；第三，金融机构向网站支付的广告费。其中，前两项是最重要的收入来源。然而，由于产品来源不足、客户交付能力有限以及客户缺乏在线搜索比价习惯等三个因素，依靠上述三种盈利模式收效甚微。 具体来说，首先，搜索平台由于产品来源有限，必须将所有产品和利润来源捆绑到金融机构，但对于金融机构来说，搜索平台并非必不可少。好贷网创始人李铭顺表示，当他在创业之初与银行建立联系时，银行高层的反应相当冷淡。他必须亲自去银行网点游说贷款官员在他们的平台上展示产品；荣360创始人叶大庆也表示，该平台与四大银行的合作是免费的。 其次，搜索平台向金融机构出口批量客户的能力令人怀疑。目前，搜索平台只为我行提供初步批准的目标客户，尽职调查、贷款审批和发放流程由相应的金融机构完成。然而，搜索平台仍处于“押马”阶段，客户基础并不广泛，且分布在不同地区，数量不多，且分散。 在接受媒体采访时，李铭顺也承认，一些大型传统银行今天仍有很强的盈利能力，它们总是更愿意选择利润较高的客户，因此暂时不喜欢小微客户。 最后，国内客户在网上搜索价格比较的习惯仍需培养。有业内人士指出，金融搜索平台的商业模式是基于人们成熟的网上比价行为，但目前国内用户的比价习惯还没有养成，很难说市场需要多久才能成熟。 饮鸩止渴是不合理的[h/]虽然金融垂直搜索领域还不成熟，但似乎受到了资本的青睐。2013年8月初，荣360宣布将于7月中旬完成3000万美元的B轮融资，创造了当年互联网金融业最大的融资纪录；另一家金融垂直搜索公司Haoyou.com也从当地风险投资公司同创叶巍的早期基金中获得了1000万元人民币的注资。分析师表示，随着年轻网民成为主要消费者，金融产品的在线和电子商务正在全球加速发展。波士顿咨询公司(波士顿咨询公司)2010年底的调查显示，约28%的中国消费者通过网站了解消费金融产品和信用卡，只有约11%的人获得汽车贷款，超过50%的人仍通过银行咨询和机构推荐。 相比之下，根据谷歌在2011年进行的一项调查，在海外，人们对金融产品的访问基本上是在线的。在选择金融产品时，欧美市场88%的互联网用户会进行在线搜索和研究。其中，66%的用户在完成调查后会直接通过网站申请。中国人民银行副行长刘在一次会议上说，中国的p2p和众筹将在三年内成为世界第一，并希望搜索引擎在五年内成为世界第一。 宏源证券分析师易欢欢也认为，随着金融产品触及网络，买卖双方快速配对的需求正在逐渐增加。金融产品的垂直搜索和金融产品的销售平台将应运而生，正如网上购物的兴起带动了Yitao.com等购物搜索的大发展以及ebay、阿里巴巴和亚马逊的业务一样。 事实上，无论是资本市场的频繁求爱，还是行业专家的支持和国外发展的例子，无一例外都预示着金融垂直搜索行业的巨大前景。对于金融垂直搜索领域中依赖资本树的运营商来说，通过出售客户信息和牺牲自己的声誉来获取短期利益来饮鸩止渴确实是不合理的。
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