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在网络金融的浪潮下，传统保险业掀起了一股触网的浪潮。数据显示，目前已有约65家保险公司和约40家寿险公司进入网络保险领域，约有一半的保险公司涉足网络保险。不难发现，高收益已经成为网络保险产品的最大卖点。然而，这种高回报的保险产品不仅隐藏了风险，而且背离了保险的初衷。互联网保险业除了进一步自律外，还应真正融入互联网，树立“用户体验第一”的服务理念，并认识到保险的安全性。 国内保险业的触网浪潮在互联网金融的浪潮下，传统保险业掀起了一股触网的浪潮。大量国内保险公司已经开通了网上销售渠道，一些保险公司也急于尝试建立自己的电子商务平台。此外，马云、马、马明哲还联手打造了中国第一家网络保险公司——中安在线。过去的2013年也被认为是国内网络保险发展的第一年。 2013年11月6日，由三马合资成立的中安网上财产保险有限公司正式开业。公司主要经营与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、运费保险、责任保险和信用保证保险。当月25日，中安在线发布了其第一款产品“中乐宝”，其基础是为电子商务平台提供信用风险保护。 2013年12月6日，中国人寿保险电子商务有限公司低调上市；新华保险旗下的电子商务公司也在筹备中。在此之前，平安保险和太平洋保险已经成立了电子商务公司。虽然PICC P&C保险公司和泰康人寿保险公司没有设立电子商务公司，但它们也在公司内部设立了电力销售和在线销售部门。 此外，包括平安、PICC P&C保险、田萍保险、美国亚洲保险、华泰保险和安联财产保险在内的10家财产保险公司的天猫官方旗舰店也已开业。其中，有25家寿险公司，包括太平洋人寿保险、泰康人寿保险、太平人寿保险、中国迪达保险等。此外，保险中介如辛凯保险、新一战保险、明亚保险经纪等保险电子商务公司或机构也开设了自己的官方旗舰店。 据淘宝保险统计，截至2013年10月，已有40多家保险公司进入淘宝保险。据媒体引述的一位业内人士透露，目前中国已有约65家保险公司进入网络保险领域，其中约40家是寿险公司，这表明超过一半的保险公司已经涉足网络保险。 宣传高收入是最大的卖点 由于网络渠道成本低的天然优势，大多数保险公司只把互联网作为另一个销售渠道，基本上是将他们的原始产品直接转移到互联网上，互联网保险没有创新。因此，争夺高利润成为互联网企业在竞争中的最大卖点。 根据2013年12月最新公布的万能保险结算费率，结算费率超过4.0%的万能保险占绝对多数，中国人寿、平安保险、太平洋保险、太平保险等大公司的结算费率相对稳定。例如，平安保险三个品种的万能保险结算费率分别为4%、4%和5%。在互联网保险的高收益竞争中，许多保险公司都取得了高于5%的收益。 以“双11”和“双12”时期为例，在淘宝保险频道、苏宁乐购、JD.com等电子商务网站落户的保险公司纷纷推出高收益的保险产品，以争夺人气，有时甚至将积分现金计入收入，使得保险期限越来越短的保险产品的收益率一度升至8%。 在淘宝保险频道，35家保险公司的网上销售平台已经演变成了一个没有硝烟的战场。国华人寿和人寿保险的热销产品赢得了高预期回报率。其中，国华人寿华瑞二号(万能保险)的预期年化收益率为7%，人寿电子金融万能保险的预期年化收益率为7.12%。 事实上，中国保监会副主席陈文辉之前已经明确指出，这些万能产品的期限为一至两年，结算利率达到5%甚至更高，手续费率约为3%。近年来，保险资金的使用回报率只有4%-5%，有时甚至更低。这种高回报要求的保险业务会迫使保险资金盲目追求高回报率，甚至冒险，从而导致各种风险。 规范回报保险的本质 保险的核心价值在于保证，保证是保险的基础，网络保险也是如此。但是，由于业务增长的压力，一些保险机构大力发展短期、高收益万能保险产品等金融保险业务，打出“理财”牌，频繁使用“低门槛”、“超短期”、“高收益”等术语，并与活期存款进行简单对比。这种做法似乎脱离了保险的核心价值。 不仅如此，许多保险公司用预期回报率误导客户。前述“华瑞二号”声称预期年化收益率为7%，但实际上它只是“保本不保利”，前三年的保本利率仅为2.5%。类似的情况也普遍存在于网络保险的销售中，这严重削弱了消费者对网络保险这一新生事物的信任。有鉴于此，中国保监会近日发布的《关于促进寿险公司网上保险业务规范发展的通知》(征求意见稿)明确要求，网上经营分红保险、投资连结保险和万能保险产品的保险公司应严格遵守产品宣传和信息披露的相关规定，不得违规单方面宣传过往业绩、承诺收益或承担损失。 相关专家也认为，网络保险是一个新生事物，有必要从一开始就建立一个好的体系，确定好的规则。如果我们等到许多问题和风险集中起来，然后再进行补救，将会对整个市场和客户造成极大的伤害。 事实上，除了进一步加强监管之外，网络保险还应该真正融入互联网。互联网不仅提供了新的技术和工具，如大数据和云计算，还使得为特定或少数群体设计新产品成为可能。它还创造了一个前所未有的直接面向消费者的信息渠道，这使得insurance/きだよ 0有了一条“直销”之路。这些都要求保险业真正树立“用户体验第一”的服务理念，认识到保险的安全性。
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