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军事战略家的中心
一位资深移动支付用户的日常生活可能是这样的——早上,他拿起手机查看财务效益,出去便利店用条形码支付早餐费用,然后用软件打车联合支付,用手机和同事AA支付午餐费用,在下午茶时点击几个屏幕,在家里支付水、电和煤气费用。如果你感兴趣,你也可以试试运气,找个机会选一张彩票,假期在微信群里抓一个红包。
这是一个以支付宝和腾讯为代表的互联网公司建立的移动支付场景。支付宝发布的最新数据显示,自2013年第二季度以来,支付宝的移动支付活跃用户数量已经超过贝宝,成为全球最大的移动支付平台。
“支付之所以成为军事战略家的战场,是因为它是整个移动生态系统中最重要的部分,管理着互联网的管道部分,是整个生态系统的枢纽,而且会有大量的资本流动。”DCCI互联网数据中心主任胡艳萍说。
根据艾瑞咨询的数据,2013年中国第三方移动支付市场的交易规模达到1.2万亿元。其中,转账还款等个人应用已经成为交易规模的主要来源,手机网购也不再是支撑行业发展的主要场景。据分析,仍有大量第三方移动支付。
在快速增长的市场下,尝试过移动支付领域的运营商开始重新进入市场。2月12日,上海地铁、中国移动和上海浦东发展银行联合宣布,他们将首次分三次支付手机卡、银行卡和地铁费用,这意味着“用手机乘地铁”将在上海地铁成为现实。
获胜是在应用场景中
胡艳萍认为,余额宝、出租车补贴和“红包大战”迅速培育了移动支付市场。当移动支付超越电子商务的工具属性时,其市场规模可能达到电子商务的四倍。
尽管有诸如“钱去哪儿了”之类的疑问和“谁属于红包的利益?”都在逐渐上升,微信红包无疑引爆了春节期间刚刚过去的社交圈。“移动支付+社会化”的能量揭示了冰山一角,这已经被空挖掘出足够的想象力,甚至被视为移动支付全面战争的象征。
移动支付霸权的背景是中国移动互联网的快速发展趋势将继续。根据中国互联网络信息中心发布的最新数据,截至2013年底,中国移动互联网用户数量已达到5亿,继续保持其作为最大互联网接入终端的地位,手机仍是中国互联网用户增长的主要驱动力。
“微信有速度,支付宝有商业生态系统和活动,未来谁能赢?用户数量、活动、人均月付款和商户数量这四个指标非常重要。”胡艳萍认为,目前微信和支付宝在四个关键指标上各有利弊。即使我们只看互联网巨头,国内移动支付市场的竞争仍然悬而未决。
许多分析师表示,随着商业银行进入移动支付市场,其庞大的用户和覆盖面,一旦开发出来,其能量不可低估,目前互联网企业的市场结构有望得到重构。
支付安全仍然是一把剑
观察人士表示,2013年移动支付的快速增长背后是中国在移动互联网时代带来的新机遇。中国工程院院士吴认为,市场是中国发展移动互联网的最大优势,拥有全球最大的用户群,将成为移动互联网的引擎。
然而,对于用户来说,移动支付的安全性仍然是一个更大的问题。除了常见的木马病毒和恶意手机应用程序外,支付宝和腾讯的用户数据也曾被泄露或转卖,而最新的微信红包在春节期间被“山寨陈光标”抢走。用手机取代传统钱包,仍需加强技术防控和资金安全监管。
中国支付清算行业协会表示,移动支付领域的支付安全性有待提高,主要体现在移动设备易丢失,以及在开放的移动通信网络中破解和拦截支付信息、手机号码和客户密码等重要信息的风险。另外,数字证书这一高级安全认证工具在移动浏览器中的应用比较困难,证书的应用缺乏统一的硬件标准,并且存在操作系统平台与证书兼容的问题。同时,如何做到合法合规仍然是移动支付业务推广中需要解决的首要问题。
中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇认为,互联网的积极意义在于降低成本和提高金融服务效率。然而,不可忽视的是,互联网公司在制作产品时更注重噱头和炒作,在制作金融产品时考虑不够周到。有些人甚至大肆宣传,吸引注意力,以促进业务。企业在创新时不应该有太多的负面因素。
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