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下午，腾讯传出消息称，近期将推出与中信银行联合推出的首张微信信用卡，这也是第一批发行100万张的信用卡。该卡不仅可以使用微信方便地在手机上支付，还可以在中信和微信指定的特约商户离线扫描代码，现已进入内部测试阶段。
一时之间，谁是“处子”？有点让人困惑。
有趣的是，这两家互联网巨头正在竞争开通在线信用卡。无论哪个互联网巨头是第一，中信银行显然已经成为赢家。
两张卡都依赖大数据
支付宝与中信合作的网上信用卡对应中信银行的“异地支付”(融合网上支付、移动支付、跨境支付等服务的品牌，二维码支付是其核心产品)，但与银行发行的传统信用卡有很大不同。审核和发布的方式非常不同。消费者关注支付宝钱包中中信银行的公开号码，在线申请并通过公开号码获得即时审批，支持消费者摆脱实体卡的束缚。申请被批准后，他们将在网上开通支付宝。
这将改变申请人需要回答固定资产如固定收入，是否有车库，填写各种材料，并等待批准很长一段时间才接受和打开卡的繁琐和漫长的过程。
据悉，中信银行与支付宝合作的网上信用卡的信用额度起价为200元，上限根据个人网上信用额度确定，信用额度可根据消费者的消费记录和信用记录逐步提高。
中信微信信用卡的信用额度分为三个等级:50元、200元和1000-5000元。审批后，中信微信信用卡将自动开通，并与微信支付绑定。
信用卡享有长达38天的免息期，不收取任何费用，如年费。免息期结束后，如果超过3000元的账单未能偿还，财付通系统会自动将账单分为三期，用户需承担分期付款费用(分期付款总额×1%×3)。但是，如果计费期间累计消费金额小于300元(不含300元)，则需要结算一次，不包含在自动分期付款中，如果未能偿还，则包含在逾期中，并按比例支付违约金。
中信微信信用卡有一个很大的创新，即首次引入保险模式，由中国人民保险公司承保，并引入“你敢用我敢付”的全额赔偿制度，降低客户信用风险和银行资产风险。同时，中安保险也为其建立了风险防控机制。
阿里和腾讯开发的网上信用卡有一个共同点，都是依靠自己的大数据运营模式。支付宝透露，其实名用户已经超过3亿，在此基础上积累的信用数据是国内企业中最大的。支付宝也私下表示，将通过此类开放行动逐渐让更多银行受益。
同样，当用户申请微信信用卡时，腾讯和中信将根据双方的大数据评估用户还款能力的风险，进而确定信用额度。
在线消费信贷真的很有价值
易观国际(Analysys)分析师张萌认为，信用的开发不仅可以为参与机构带来巨大的信用消费和服务市场，还可以帮助消费者通过信用获得更多创新的金融服务，就像即将推出的网上信用卡一样，就像允许消费者将网上信用作为货币来消费一样。
除了巨大的信用消费市场的诱惑之外，互联网渠道节省的发卡成本也非常可观。根据银行家的计算，在传统模式下，银行发行信用卡的成本约为80-100元。如果中信能通过这一渠道发行100万张网上信用卡，仅成本就能节省近1亿元。
一些精明的网民还说:“阿里和腾讯所谓的网上信用卡不就是以前的‘京东白条’吗？”
早在2月13日，JD.com就正式公开测试其首款信用支付产品“京东白条”。它的功能类似于银行信用卡。基于京东平台的消费和财务数据，用户可以享受“先消费，后支付”的延期支付服务或“零元分期付款”的分期付款服务。通过对客户信用的在线实时评估，“借据”用户可获得最高15000元的信用额度，并可选择两种消费支付方式:延期支付30天或分期支付3-12个月。
事实上，在京东之前，曾多次有报道称支付宝已经对信用支付项目进行了测试。这一次，阿里宣布将在下周发行网上信用卡，最终达成协议。腾讯紧随其后，这也使得这场“信用战”相当有趣。谁会花第一张网上信用卡？两家巨头都没有给出准确的在线日期。
中信银行赢得了“先发制人”的好处
“由互联网引领的信用卡革命正在悄然发生。最先合作的互联网公司、商业银行和互联网保险公司有望以创新的盈利模式开辟一片新的价值蓝海。”国泰君安银行分析师邱在9日发布的一份研究报告中写道。
邱认为，网上信用卡等同于移动社会服务、银行信贷服务和网上保险服务，网上银行卡的线下二维码收据将颠覆传统的信用卡消费模式，提高支付效率。
他认为，先锋银行可以在移动社交软件界面上单独建立一个互联网信用卡门户，第一家合作银行不仅可以获得最早的广告，还可以为合作银行带来大量新的零售客户。银行也将获得可观的中间业务收入，因为互联网企业和合作银行可以共同向实体商户交付二维码终端。如果同时集成普通pos机的刷卡功能，合作银行作为“收单行”的传统刷卡费用收入将会增加。
至于与两位互联网大佬一口气合作的中信银行，昨日记者致电银行信用卡中心了解情况，但在新闻发布前，中信银行并未给予正面答复。
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