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凌晨一点钟，没有被安排住的徐建文已经很累了。
他身边的人已经闹翻了，但他只是停下来读了一篇关于互联网金融垂直搜索的文章。出生于金融行业的他希望对互联网思维更加敏感。
“企业家精神其实并不那么神。”徐建文经常说他像一只站在台风口上的猪。"当风口合适时，猪就能飞了."。他认为，新技术革命为互联网金融等许多行业创造了前所未有的创业机会，他很幸运能站在这场台风上。
选择正确的出路不仅仅是运气
老板开的一家小商店需要备货，但是资金还没有退回，所以急需支付2万元的货款。当时，只是另一个人有2万元的闲置存款，银行利息太低，没有办法投资。
徐建文创立的“每个人每天都在积聚财富”是为了通过网络平台来满足双方的需求，这个平台在科学上被称为p2p，被归类为互联网金融。
实际上，供求之间的对接并不那么精确。当我们有5000元闲置资金时，我们可以通过互联网借给10个人；当我们有一万元的资金缺口时，我们可以在网上找到很多陌生人来实现“众筹”。
徐建文是如何选择站在p2p的尖端的？徐建文2009年毕业于北京大学，获得经济学硕士学位。他曾在中信证券(CITIC Securities)担任“体面的多基金”组织销售人员，每天与拥有数十亿资金的基金经理打交道，年薪数十万美元。
然而，没过多久，徐建文就偶然听说了国外的p2p模式，他立即判断这种模式在中国有很大的潜力。因此，在没有太多意识形态斗争的情况下，他放下了中信证券的金饭碗，进入了备受争议的互联网金融业，并创建了p2p在线借贷平台——人人聚财。
“当时，我只是觉得很有趣，没有想太多。我认为即使失败了，这也是一次宝贵的经历。”徐建文在2007年从飞机设计转向金融，他似乎总是“吃碗里的，看锅里的。”他对自己感兴趣的领域总是有明确的目标，没有太多顾虑。
创业之初，每个人只有四名员工。2011年底，在线平台“人人聚财”正式上线。
徐建文仍然记得，第一个在网上借钱的人是广东的一个工薪阶层，他想借几千元买一部手机。另一方根据每个人财富聚集的要求发送了他的身份证、工资单、个人信用报告和银行流程表的副本。最后一步是视频验证。“当你看到对方挥舞着原来的身份证，出现在电脑屏幕上，每个人都会发财，甚至正式开业。”。
徐建文出生于1984年，今年刚满30岁。当他的大多数同事在数不清的办公楼里为他人工作时，他选择从零开始，创造自己的世界。
他从不主动告诉别人困难，也不喜欢抱怨。他总是用“祝你好运”来嘲笑自己的收入。但正因为如此，越来越多志同道合的人和用户聚集在每个人身边致富。
从一开始，它只能由亲戚、朋友、同事和我们周围的人开始。到目前为止，徐建文已经花了不到两年的时间，营业额超过6亿元。
“金融垄断所产生的资本需求市场和互联网技术已经成为一场台风，吹起了我这只没有翅膀却在风中飞翔的猪。虽然风浪很大，但我从不害怕，因为我从心底里感激。创业的黄金时代。”徐建文说。
防止风险积累的创新模式
目前，p2p圈主要有三种生态模式:一是纯在线模式，完全依靠互联网技术在线寻找贷款项目和投资者；二是纯线下模式，通过发展线下网点解决线下资金的供需问题；第三是线上和线下的结合，线下项目被发现并放到网上供投资者选择。
每个人都收集钱，但选择自己的模式。“通过与一些小额贷款公司合作，他们提供了一些借款需求，将审计贷款和相关风险转移到更专业的担保公司、小额贷款公司和其他机构，然后每个人都会聚集金融平台，为借款人匹配交易。”
对于这种模式，徐建文想得很清楚:“通过这种社会化分工，防止了平台上的风险积累，同时，平台的规模扩张也会被人力资源成本所拖累。”他对设计很满意。
在人人聚敛财富的网站上，记者看到，每一笔贷款需求都将被视为一个投资目标，他们每天都会在固定的时间将这些物品挂在网上。然后，拥有闲置资金的用户将对标有资金使用和收入信息的项目进行拍照，就像网上购物一样。
贷款项目最短期限为1个月，最长期限为24个月。从投资回报的角度来看，贷款人的回报率基本在10%以上，最高可达14.2%左右，远远高于银行理财产品和各种珍宝的5%以上的利率。
例如，“购买原材料”的投标贷款期限为12个月，年利率为14.2%。而另一个为期三个月的贷款招标，年利率是12%。利率差异的原因主要与借款人的信用等级和是否有担保有关。
通过匹配这些项目，每个人财富的收入来源主要是收取贷款人10%的利息作为投资信息管理费；借款人需要向每个人支付两笔费用，一笔是贷款本金2%的交易费，另一笔是按贷款期限每月支付贷款本金的0.3%作为贷款管理费。
保留60%的股份来招募
徐建文判断:“2014年，整个行业的规模至少增加了两到三倍，我们和用户之间的交易量可能增加10倍左右。我相信，在未来三至四年内，整个互联网行业将会对我们每个人的财务生活进行一次巨大的重建，无论是借钱的需要还是财务管理的需要。”
规模越大，利润越多。虽然每个人的财富积累规模一直在扩大，但到目前为止，他仍然坚持每月只从公司提取1万元“生活费”，而且没有年终分红。徐建文现在的目标不是成功创业或赚大钱，而是管理一个有意义、有价值的互联网产品，并为用户提供价值。
“我是陕西人，我喜欢吃面条，花不了几块钱。”徐建文经常说他有很强的竞争意识，喜欢辗转反侧。也许正因为这个性格，他可以被视为一个天生的企业家。
现在，在徐建文把40%的股份给了核心团队的其他成员(每个人都在那里聚集财富)后，他保留了剩余的60%的股份，他想用这些资产来换取谷物、草和善于战斗的士兵。“最终保持30%的增长率也不错。”
“今年，我们应该花更多的钱。为了获得用户，烧钱是必要的。如果我们不开发和扩展，一年赚几百万美元应该没问题，但是你必须有大量的用户。没有用户，你怎么做生意？”徐建文问《中国经济周刊》记者。
在政府重组前保持健康
许多聚集财富的用户后来成了他的朋友。他的合伙人黄芳也是最早为每个人聚集财富的顾客之一。
还有一个用户投资了450多万元。有一次，这个用户突然打电话给徐建文:“我现在在俄罗斯，在不久的将来我们会有什么项目吗？”帮我留意一下，以后给你寄些特别的产品。"
"作为一名企业家，你度过的每一刻都令人难忘."徐建文说，在这些时刻，有成功也有挫折。
2014年初，徐建文确实焦虑了一段时间，项目不够，用户体验总是出错。3月20日，他亲自给网站用户发了一封公开信，承认自己工作中的不足并寻求解决方案。最后，他以这样一句话结束:“这条路需要极大的耐心和极大的训练才能找到。”如果方向正确，你就不怕路。”
在充满不确定性的中国互联网金融领域，各种不确定性存在于徐建文和每个人积累财富的道路上。然而，徐建文对未来充满信心。
p2p企业面临的最大不确定性是政策问题。"你害怕突然的监督会封路吗？"当《中国经济周刊》记者提出这个问题时，徐建文说:“事业单位从小到大是一个渐进的过程，政府是允许的；政府最害怕的是突如其来的暴风雨和暴雨，比如余额宝。"
"如果巨人也参与p2p，会影响我们吗？"记者又问道。
“一个红苹果被企业家和巨人抢购一空；不要认为这是结果。企业家肯定会失败。但是现在p2p板块太小了，他们看不到。此外，这一次，大公司和企业家不是在争夺新世界，而是争夺空.外滩的无限潜力”说到这里，徐建文笑得有点“贼”。
P2p是有争议的。“我们需要做好我们的产品，让公司通过平台运营来证明您的产品和服务是正确的。”徐建文说。
徐建文对每个人财富聚集的未来趋势有着清晰的思考:“对于企业家来说，如果他们只想从p2p圈子里借一笔钱或者投机赚点快钱，就应该在政府监管这个行业之前尽快退出市场。如果你有兴趣利用p2p这种新技术和新模式，从事小额贷款，解决中小企业和个人的小额资金需求，你应该在政府整顿之前先把自己变得强大起来。每个人都收集钱，属于后者。”
对话徐建文:
我的偶像是马云
中国经济周刊:你认为对一个p2p公司来说最重要的是什么？
徐建文:它是灵魂和精髓，也就是商业模式和产品。在现有模式下，公司未来会越来越好，你会在p2p行业看到一个真正透明和安全的城堡。在那个城堡里，有我对社会的责任，我对团队的责任，还有我对许多顾客的责任。
中国经济周刊:你有商业偶像吗？
徐建文:马云。我认为他是一个真正的企业家。从中国黄页到阿里巴巴，从淘宝到天猫，他有一个清晰的战略，并且一步一步来。他敢打敢做。在我看来，他也有一些理想主义的感情。这些也是我所追求的。
《中国经济周刊》:网络金融对整个金融形态的意义是什么？
徐建文:网络金融是一项伟大的创新，它通过重构我国的金融市场结构，对整个金融体系产生了深远的影响，并将推动金融市场化和利率市场化。例如，在过去，银行拥有巨大的资产和客户，这是相对于其他金融产品的垄断优势，而互联网作为金融产品的新渠道，可以极大地取代原有银行和其他金融机构的渠道价值，降低其垄断地位。
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