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近年来，由于p2p网上贷款行业平台不断暴露运营中的风险，传统金融领域的常用词“坏账”开始频繁出现在p2p行业的相关报道中。一些投资者错误地将逾期等同于坏账，认为逾期就是坏账。为此，记者特地采访了一位银行家对此进行解释，以帮助投资者澄清自己的概念，并在此基础上选择一个平台。
根据此人对记者的陈述，逾期的概念经常出现在形成债权债务关系的经济活动中。所谓逾期，是指借款人未能在承诺的还款日履行还本付息义务而导致的债务延期。现实生活中，企业发行的债券很多，甚至有些国家发行的国债已经过期。可以说，在金融业中，逾期债务是一种普遍现象，而在银行系统中，往往会出现贷款到期后贷款企业无法偿还贷款的现象。这种情况是不可避免的，理论上不存在零过期的可能性。关键是逾期后，如果相关方通过处置资产实现逾期还款，则不会形成坏账，但借款人应在一定程度上补偿债权人在逾期期间的资本成本，即对逾期借款人收取罚息。
坏账的概念是基于逾期。如果债务逾期，经催收等相关资产处置工作后仍无法偿还债权人的本息，且将来也不可能偿还本息，则该债务将形成坏账。通常，在银行系统中，坏账是专门分类和管理的。坏账的存在时间超过一定范围。如果银行认为它无法收回，它最终将会产生坏账。
另一位来自p2p在线借贷行业的人士也认同这一说法。他告诉记者，目前，国内没有一个网上贷款平台敢说他们的项目没有一个是逾期的。如果任何一个平台以这种方式被宣传，它们中的大多数都将是问题平台。因此，平台质量的评估标准仅仅是坏账率的概念，而我国目前的数据发布是不透明的，只有平台企业自身知道真实的坏账率，坏账率直接反映了平台企业风险控制的好坏。投资者似乎没有办法从这开始，但事实上，通过观察和比较不同平台的风险控制方法，他们也可以跟踪。目前，主流平台通常有以下三种风控制方法:
1.保证。Lufax (www.lufax)在这方面是最有利的。该平台属于平安集团，平安集团可以对该项目进行信用背书，这自然可以让投资者放心。此外，最近，业内一些平台企业与担保公司合作，为投资者提供本金和利息保护。从理论上讲，有总比没有好，但由于担保公司的担保金额有限，投资者应该时刻注意选择这种方式的平台。
2.抵押贷款。目前，虽然许多国内平台企业声称已经为项目目标注册了抵押品，但行业中最好的是钱多多。该平台企业不仅需要借款人提供抵押物，还需要找到权威公证机构进行第三方强制执行公证。这样，一旦项目逾期，平台企业可以不经借款人同意直接进入债务偿还执行程序，可以说在很大程度上保证了投资者的安全。这种方法很难实现，但正是因为如此，企业成为了一个非常有特色的平台。
3.多元化投资。这种方法已经在欧美市场进行了测试，证明可以有效降低投资者的风险。通过扩大投资项目基数所代表的分母，可以合理地降低总体风险率。这种方法被认为是未来整个p2p行业在信用信息系统建成后的最佳方式。但目前可能不合适。
总之，投资者应该正确理解网上借贷所涉及的相关概念，并在此基础上选择自己的投资平台，这样才能真正做出理性的投资。
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