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电信和中国联通正在推出互联网金融产品
广东联通6月6日宣布，将与百度和郭芙基金合作推出“沃百富”互联网金融产品。目标是将中国联通的话费账户升级为财富管理账户，结合百度和联通在用户规模、渠道和流量管理方面的优势，共同开发用户。
专家认为，这将意味着电信运营商将高调进入互联网金融领域，与互联网企业联手打造互联网金融，从后来者手中抢占市场蛋糕。
事实上，这不是运营商推出的第一款互联网金融产品。此前，2013年11月，中国联通与金鹰基金共同推出了“零元购机”业务；2014年3月，北京电信和银华基金推出“天亿宝”。用户开户后，账户余额可以自动管理；2014年5月，深圳联通宣布与安信基金推出“话费套餐”，该套餐与用户的手机账户相连。参与预付费电话账单和购买定制机器等活动的用户支付的资金可用于投资该产品，从而带来财务收益。
然而，与忙于争夺互联网金融产品的中国电信和中国联通相比，中国移动目前还没有采取任何行动。然而，专家认为，中国移动在互联网金融的布局中永远不会是一个旁观者，而且可能会晚一些到达。
最近，运营商的跨行业合作项目遍地开花，一些运营商走上了“跨行业合作”的道路。例如，在深圳，中国联通与赛百味公司合作，打造了联通nfc卡和赛百味卡的独家产品——“沃翔深圳通”，即联通的手机卡可以作为赛百味卡进行支付。除了地铁站，中国联通还联合开发了“沃？“自行车卡”产品，也可以制成网上理财产品，并计划通过网络与深圳通卡，将实现公交、地铁、自行车卡。
网络金融是转型的重要途径
跨行业合作不是通信行业独有的发展模式，最近也没有出现，但在过去的两年里才开始大放异彩，这主要是受到日益激烈的市场竞争的影响。早在3g运营初期，运营商就在积极寻找不同于传统模式的扩张方式，跨行业合作就是其中之一。如今，运营商的用户开发与终端销售的紧密度日益增强，市场饱和度不断提高。运营商需要积极寻找新的突破，与资源企业紧密合作，这是这种背景下的新发展特征。
事实证明，在产业运行规则和运行条件发生重大变化的时候，原有业务框架下的渐进式创新已经不能满足转型的需要。只有打破传统的思维框架，重塑行业规则，才能真正实现商业模式的转变。
跨行业合作的最大优势在于资源共享。在不增加成本的情况下，双方可以有效提高资源的利用价值和营销效率，通过共享渠道和品牌传播促进双方的互利。两大运营商和基金公司的合作体现了互联网合作的双赢精神。
在业内人士看来，与基金的合作对运营商来说意义更大——与包括基金在内的金融机构的合作策略无疑是运营商的重中之重。与该基金的合作使电信运营商得以打开互联网金融的大门。随着金融机构的中高端客户和运营场景的出现，他们对移动支付应用的推广和更多衍生服务的发展，对未来坚守客户有了更实际的把握。
从电信运营商的角度来看，与基金的合作也是迫于竞争形势。虽然电信运营商是基础提供商，但随着移动互联网的爆发和普及，运营商逐渐被边缘化。移动互联网的领导者也是互联网企业，但运营商已经变成了“为别人做婚纱”的角色，这可以从中国移动和微信在收费问题上的差异看出。
对于基金公司来说，开辟新的运营商渠道是帮助拓展销售渠道的途径之一，从而摆脱对银行渠道的过度依赖。更重要的是，与运营商的合作可以说是基金自身的直销客户和资源客户，他们的地位更为重要。与拥有超过1亿用户的支付宝和微信相比，中国7亿手机用户的巨大潜力不可低估。此外，三大运营商的应用场景和客户特征与传统电子商务不同，对基金公司具有重要的互补意义。
爆炸式增长仍有待观察
余额宝引发的互联网金融的传奇效应，会不会在电信运营商的参与下创造出另一个神话？在运营商的“婴儿”相继推出后，货币基金的规模能否实现质的飞跃，并创造新的平衡财富记录？
在业内人士看来，“飞飞宝”和“天意宝”不是创新，而是运营商为增加客户粘性而提供的增值服务。
然而，在最近宽松的资本链下，“婴儿”产品的收入正在下降。最近，余额宝和李卡通7天的年化收益率分别为4.867%和4.861%。随着货币基金组织回报率的逐渐下降，其回报率的优势不再具有吸引力。“肥肥包”和“天衣宝”有多吸引人？互联网金融管理的门槛相对较低，但运营商推出的大多数金融产品的最低价格都在5000元以上。中国联通之前推出了“零元购机”活动，用户在联通抵押了5000元买了一部手机，并支付了每月的订阅费，两年后押金可以收回。
目前，运营商与基金公司的合作还没有像余额宝那样产生爆炸性增长。几家已经开业的基金公司每天卖出的手机不到300部，这让许多基金公司犹豫不决，在一定程度上影响了其他基金公司的跟进。一位业内人士计算了一个账户，按照0.33%的货币基金管理费计算，对于10亿元的预付费手机账单，基金公司的收入只有330万元。除了系统开发和人工成本，剩下的基金公司不多了，唯一的获胜机会就是积累直销客户。
此外，与以往运营商自己进行的“零元购买”活动不同，购买资金的“手机送货”活动也要求运营商预付一定的机身款，这在一定程度上制约了这一活动的持续大规模推广。
运营商的互联网融资爆炸性有多大，他们能走多远？让我们拭目以待。
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