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当互联网和金融业相遇时，一切皆有可能。我们一度认为金融业将永远是寡头政治，但2012年的各种信号开始表明，即使是过去，也可能不是未来。
恐怕用“赢家和输家”来描述互联网金融和传统金融模式之间的关系更为恰当。经过十几年的积累和酝酿，网络金融已经势不可挡，以商业银行为代表的传统金融模式在2012年引发了最流行的“圈地”风格。
“三马”的组合
2012年8月24日，在平安(601318)中期业绩发布会上，马明哲董事长宣布将与阿里巴巴集团董事长马云、腾讯董事长马合资。“网络上的虚拟价值是存在的，离线保险可以转移到在线。与马云、交流了多次，大家都同意试一试。”马明哲说道。
毫无疑问，商界著名的“三马”合作推动了中国金融业和互联网行业的发展。如果互联网与零售业的结合推动了电子商务的浪潮，那么互联网与金融的结合将会创造出怎样的商业前景？虽然马明哲没有进一步透露“三马”合作的具体细节，但他大概勾勒出了一个合作框架，即不仅是保险，还要在互联网上销售一套综合金融服务。对此，我们不妨做一个大胆的假设，即新公司“三马”将在互联网上提供一站式综合金融服务，即一个客户、一个账户、多种产品，并尝试通过阿里巴巴、腾讯的社交网络和淘宝支付宝的在线数据中心开展互联网金融服务。毕竟，阿里巴巴和腾讯拥有互联网客户的优势，而支付宝拥有巨大的客户交易量，马云和马都拥有“第三方支付”牌照。因此，互联网的“两匹马”和金融业的“一匹马”更有火花，这是对互联网金融未来的最好诠释。
京东的追求
当然，“三马”的合作并不是“坐以待毙”，另一家家电巨头京东也不甘示弱。2012年11月27日，JD.com的供应链金融服务开始浮出水面。
目前，JD.com供应链金融服务平台结合了供应商评估、结算、票据处理等系统和网上银行、银企互联等电子渠道，是所有商城供应商的综合金融服务平台。据赵国庆介绍，JD.com将为采购、仓储、结算前的融资和拓展融资提供融资产品，涵盖面广、种类丰富，得到众多合作伙伴的高度认可。
从JD.com供应链金融平台的具体服务内容不难看出，应收账款融资、订单融资、委托贷款融资、合作投资、信托计划等内容涵盖了采购、物流、结算等各种金融服务，并将触角从上游供应商延伸到消费者。这种布局使JD.com供应商能够找到解决商业系统中资金和物流问题的方法。“京东商城供应链金融为京东及其供应商提供了资金支持和发展动力，盘活了库存，加快了资金周转，从而解决了供应商资金短缺的问题。JD.com首席战略官赵国庆说。
互联网金融已经准备好了
事实上，在2012年之前，互联网金融已经隐藏了汹涌澎湃的趋势，网银的普及就是证明。然而，网上银行只是金融网络化的开始，金融与互联网深度融合带来的商业模式创新和金融链重构还远远没有爆发。根据电子商务“十二五”发展规划，2015年中国电子商务交易额将翻两番，超过18万亿元。这些数字无疑传达了一个信息，即在国际金融危机的背景下，由电子商务引发的互联网金融仍在高速增长。一个明显的证据是2012年的“11.11”购物狂欢节。11月12日，阿里巴巴集团宣布，11月11日支付宝总销售额达到191亿元，同比增长260%。根据支付宝发布的数据，支付宝在购物狂欢节当天的快速支付交易数量约占所有交易的45.8%，而鼓励用户提前充值所带来的余额支付占31%，而传统的网上银行支付，所有银行渠道的总和，仅占23.2%。支付宝表示，支付宝快速支付的用户数量已经超过1亿，已经成为国内在线支付系统的重要补充。目前，支付宝有160多家合作银行，覆盖了中国所有主要银行。
艾瑞咨询发布的《2011-2012年中国互联网支付用户行为研究报告》显示，46.7%的互联网支付用户使用过快速支付，而同期只有41.7%的用户通过第三方支付转向网上银行。因此，网络金融的发展可以说是把握了金融的本质，它是信息而不是真钱。从全球角度看，经济发展离不开金融模式的创新。因此，网络金融是经济发展到一定阶段的必然产物，代表了金融业的创新发展趋势。
1+1 2？
历史总是一个惊人的巧合。每一轮创新通常都肩负着创造和放弃的双重任务。当用户感受到互联网金融带来的模式革命时，他们也将面临新事物带来的一系列变化。作为一颗冉冉升起的新星，互联网金融似乎正在创造一个新的金融神话。那么，互联网金融的繁荣能起到1+1 2的作用吗？
“过去，所有的金融精英都在发放贷款，而在未来，普通百姓中的每个人都可以自己理财。”招商银行行长马魏华(600036)曾公开表示，在未来的银行业，互联网技术可能与空燃气一样不可分割。事实上，当大规模支付需求出现时，互联网公司会率先满足这种需求，并已实现了第三方支付公司，如支付宝；从那时起，当小公司利用互联网销售并成为主流时，小额贷款网站已经开始使用；由于未来互联网的进一步深化，大公司也可能更加依赖互联网，一种新的大公司网络财务模式可能会诞生。目前，以支付宝为代表的互联网第三方支付正在削弱银行作为社会支付平台的地位；以小额贷款网站为代表的网上金融威胁着银行的生存基础——存贷款中介功能。
酪互联网金融实现“1+1+2”效用显然需要很长时间。在当前和未来的趋势下，互联网金融的发展仍然在很大程度上取决于全社会“互联网化”的进程。对于“尔玛依娜”和许多互联网公司来说，要撼动银行在金融领域的地位并非易事。毕竟，目前一些大银行持有的资金超过了整个互联网行业。此外，银行在金融政策法规、金融人才储备和客户信任方面仍具有无可比拟的优势。因此，“两匹马”的现实路径仍然是不断培育银行自身条件和机制无法触及的网上小额贷款和第三方支付等领域，只有在这些领域站稳脚跟后才能考虑下一步的对策。
