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银行不再只是“认识钱”，而是开始“擦脸”。
2015年8月15日，在官方发布的伟众银行应用程序中，最“令人垂涎”的是开户的人脸识别。对于这个神秘的技术词汇，许多用户说他们只听说过，但他们还没有看到真正的东西。现在，它来了。
绑定银行卡时，威众银行应用在绑定两张以上银行卡时必须通过人脸识别验证。《中国商报》记者了解到，这种人脸识别技术不是腾讯与外部团队合作的结果，而是来自腾讯内部名为“Youtu”的技术团队。
这不是腾讯的第一次大规模人脸识别。2015年8月初，腾讯推出了“微证券”业务，这是第一个开设人脸识别账户的公司。据《中国商报》记者了解，该技术与伟众银行的人脸识别属于同一技术系统。今年4月，腾讯财付通公开宣布与公安部直属的全国公民身份证号码查询服务中心合作。
技术着陆的“悲伤”
技术是高端的，但登陆是“可悲的”。经过大量实践，《中国商报》记者发现，伟众银行的人脸识别验证成功率不高。
低成功率的背后是“剑指”技术的不成熟，以及监管机构对通过人脸识别和交叉验证开设强实名账户的各种担忧。
田芸大数据首席执行官雷涛告诉《中国商报》记者，随着科技的发展，人脸识别经历了三个阶段:信号处理、机器学习和深度学习。小规模用户远程开户的建模技术日益完善，但离大规模使用还有一定的距离。“算法本身的技术是成熟的，但前提是海量模型下的工程算法技术对于特定的样本量仍然存在挑战。”雷涛说，在实际应用中，认可的要求是确定“你就是你”，而不是“找到你”。
此外，监管者的担忧也是一个不可逾越的高门槛。目前，在实践中，假肢攻击造成的作弊问题依然存在。上海于君数码科技有限公司副总经理赵凡峰对《中国商报》记者表示，目前单个摄像头识别设备缺乏深度信息，还需要深度传感器。
一位人脸识别技术行业人士表示，虽然在认证过程中采用了语音应答和其他活体检测方法，但空区仍然存在技术真相，这并非无懈可击。一旦身份认证的安全性存在缺陷，对金融系统的影响将是不可估量的。
CICC银行业分析师表示，当“身份证”被分离时，数据传输过程中也存在安全隐患。不同于破解后可以重置的密码，用户唯一且不可更改的生物特征数据，包括面部、虹膜、声纹、指纹等。如果在数字传输过程中被截取和复制，则不能重建在刷牙过程中识别的面部。
“用户不想把这类信息留在银行等金融机构。”赵凡峰告诉《中国商报》记者，在某种程度上，人脸是公共信息，而不是私人信息，但指纹和虹膜等信息是个人隐私。
此外，公安系统和中央银行远程认证背后的数据的准确性、及时性和便利性跟不上实际应用。上述CICC分析人士表示，目前，收集到的第二代身份证指纹并没有保存在公安部门的背景中。另外，当照片或视频被计算机自动审查时，对公共部门的后台操作系统提出了很高的要求。
赵凡峰说，尽管存在很多问题，人脸识别技术已经达到了应用水平。以银行柜台开户为例，银行一直依赖人工审核，但从2006年开始，数据证明计算机审核水平一直高于人工。“人工审计不能标准化。例如，一个客户不能在大城市银行开户，但他可以在向郊区一家小银行转账时开户。”赵凡峰说道。
未来开户方式
平安证券银行分析师表示，对于互联网金融，人脸识别将在未来大量应用场景中使用，如远程在线开户、移动在线支付、atm报警、离线身份认证和独立发卡、贵宾身份识别等。然而，由于相关监管仍不明确，人脸识别能否在未来取代传统的商业网点和人工识别还有待观察。
对于落地后有许多“缺陷”的人脸识别，未来开户方式将成为最大的吸引力。上述CICC银行业分析师表示，未来网上和网下合作开户将成为网上银行建立强大实名认证账户体系的主要方式。央行此前指出，客户身份信息的有效识别可以通过同一法人的不同分支机构进行见证、第三方识别客户身份以及在家中检查身份证件来进行验证。
