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2014年全国人大后，央行进一步加强了对互联网金融的监管。近日，随着主流支付机构离线二维码支付和“虚拟信用卡”业务的暂停，央行公布《支付机构网上支付管理办法》(以下简称《征求意见稿》)，央行宣布对10家支付机构进行处罚等。，第三方支付市场正如火如荼。事实上，互联网金融真的会“遇到阴霾”吗？对此，中国领先的互联网金融服务提供商乐福支付表示:“从央行对上述措施的反应可以看出，央行强调‘鼓励互联网金融发展和创新的理念、方向和政策从未改变，也不会改变’，这是一个积极开放的信号。同时，作为第三方支付企业，我们必须认识到金融创新和金融监管是一对孪生兄弟，应该最大限度地实现二者的平衡。无论创新多么具有颠覆性，它都必须建立在强有力的风险控制和安全系统的基础上，绝不能越过红线。”
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监督后第三方应该在哪里付款？
事实上，互联网金融监管将触角伸向了第三方支付业务，这主要是由中国互联网金融发展的主要特征决定的。目前，中国互联网金融的主体包括两个部分:一是传统金融机构接触网，又称金融互联网；另一部分是互联网平台与金融的融合，接近纯粹的互联网金融。主要以第三方支付机构平台为代表，从事网上支付和金融产品寄售。
传统金融机构开展的金融互联网业务仍然遵循线下金融监管的严格要求，风险相对较小。第三方支付机构的网上业务与线下金融业务没有本质区别，但不需要承担线下金融监管的要求。随着客户数量的爆炸性增长，将会有巨大的财务风险。同时，在我国信用信息环境和互联网法律法规不完善的情况下，互联网金融监管的必要性尤为突出。
有分析师指出，央行及时适度的互联网金融监管起到了舵手的作用。据统计，金融领域的计算机犯罪占计算机犯罪总数的61%。同时，在网络环境下，与金融消费者权益保护密切相关的交易数据的保管、存储、传输和处理可能存在技术漏洞。“在日益开放的互联网金融环境下，作为第三方支付企业本身，首要任务是把握风险控制系统和安全技术的生命线，首先巩固内部实力，然后策划创新游戏。”乐福支付的相关负责人指出。
为创新的生命线买单，为乐福买单，构建银行级风险控制和安全体系
事实上，从目前的第三方支付市场来看，乐富支付在风险控制、安全模式和技术标准化方面明显处于领先地位。自2011年成立以来，在风险控制体系建设和安全技术实践方面一直处于领先地位，并做出了巨大努力。目前，银行层面的风险控制和安全保障已经完全实现。
在风险控制体系方面，乐富通过整合PBOC、银联和商业银行整个平台的资源，以监管政策为标准，在各个维度和链条上实施资金监管和交易监控。围绕“风险防范、风险监控、风险调查和风险处理”四个核心环节，建立一套从网络准入资格审查到风险系统实时监控交易数据，再到风险案件调查和风险控制措施落实，直至风险案件处置并上报监管部门和公安部门的全过程一站式风险防范和保障体系，消除无形隐患。
同时，在安全技术方面，乐富通过三个核心模块实现了用户的宙斯盾级资本安全矩阵:“网络安全措施、交易授权安全措施和后续补救措施”。首先，乐福网络安全措施涵盖多层保护加密设置，如“防火墙、md5数字签名、pci安全认证、ssl证书加密、密码安全控制”；其次，交易授权安全措施集成了“安全中心、安全工具栏、数字证书、乐富盾、手机动态密码”等多层次授权识别工具；最后，在后续补救措施中，还整合了一系列附加处理方法，如“病例追踪、病例反向调查、黑名单、数据分析和rmcs规则调整”。据业内资深人士介绍，乐福支付整体安全体系水平完备，应用环境和场景全面，技术规范成熟，正逐步成为中国第三方支付行业的安全坐标。
业内一些专家指出，监管不等于压制，更不等于扼杀。在当前支付领域革命性创新的浪潮下，央行对网络金融的监管有利于市场矫正、平衡权益、减少风险积累。同时，这也是进一步加强第三方支付企业自身风险控制和安全体系建设的有效措施。如果2014年第三方支付市场在监管到来后注定面临洗牌，那么作为创新支付领域的骨干企业，其风险控制和安全体系的建设思路和技术模式对互联网金融业的发展具有重要的示范和指导意义。只有抓住这条生命线，支付创新才能得到保证，支付行业的未来才能更加令人期待。
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