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最近，中国有很多关于p2p网络借贷平台的新闻，包括正面新闻和负面报道。在监管层面，银监会已确定牵头监管p2p网上贷款行业，不久前成立了相关的互联网金融行业协会。与此同时，许多传统金融机构，如招商银行、联合人寿保险等，也已经建立或计划建立自己的平台，而已经处于运营阶段的主流平台，如鲁法克斯、钱多多和人人信贷等，营业额也出现稳步增长。然而，也有一些消息，如巨额坏账，老板被拘留，平台无法反映。一些投资者问记者如何判断一个平台企业的运作是否规范。为此，记者专门采访了一家主流平台的首席运营官，试图在业务流程方面为投资者提供一些参考。
该人士告诉记者，目前，国家层面还没有对p2p行业的业务流程给予规范性文件的指导，但大多数主流企业都采用了以下标准流程。
首先，资金应该由第三方管理。作为借贷双方达成交易的渠道，平台只为双方提供了一个交易的场所，不应与双方之间的资金转移有任何联系。借款人和贷款人之间的存款和资金转移应在第三方支付机构实现，该机构可以是像支付宝或银行这样的机构，但无论是哪种机构，都应该有中央银行颁发的金融业务许可证，可以在官方网站上查询。
二是在目标正式启动前，平台企业必须完成一系列的前期工作，包括对借款人进行信用审核，具体涉及借款人信息、借款金额、借款期限、借款目的、还款来源、抵押物等。在初步收集信息后，平台企业需要对贷款申请进行两次筛选，包括网上和网下的双重审核，并选择高质量的借款人。
第三，在所有这些任务完成之后，借款人和贷款人可以通过在网站上注册开始他们自己的商业活动。一旦达成贷款关系，平台企业将主动协助借贷双方办理相关贷款手续。在这个阶段，不同平台需要完成的法律程序是不同的。一些平台企业向投资者提供本金和利息担保相对简单。然而，建议投资者寻找拥有更大平台的企业进行投资，比如lufax。但是，一些平台企业出于风险控制的需要，需要办理资产抵押手续，如钱多多，这一环节会有更多的法律文本，需要办理抵押登记手续，甚至公证强制执行手续。然而，投资者不应该认为这样做很麻烦。事实上，一方面，利用互联网技术可以在短时间内完成这些任务，另一方面，许多程序也是出于保护投资者权益的需要。
最后，一些主流平台企业将通过在贷款到期前不定期对借款人进行访谈，实时了解和控制贷款的使用和借款人的还款能力，并通过对项目全过程的监控，最大限度地帮助贷款人规避风险。
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