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此前，旺旺贷款还声称深圳那百川担保有限公司将为投资者的本金和利息提供担保，但有报道称该担保公司实际上并不存在。记者观察到，网上借贷与担保公司的合作已经成为一些p2p网上借贷企业解决借贷过程中信用信息链接的重要手段，lufax、Building Blocks等网上借贷企业也在自己的平台上为投资者提供相关服务。但这种方式真的能给投资者提供实质性保护吗？为此，记者采访了某担保行业的内部人士。
此人首先向记者介绍了担保公司的运作机制。担保公司通常由信誉高的企业出资，注册资本超过1亿元人民币。银行首先给予担保公司一定的信用额度。企业在向银行贷款过程中需要提供担保的，应当向担保公司提出申请。企业向银行提交的贷款申请材料应提供给担保公司，由担保公司审核。审查完成后，担保公司应为通过审查的企业向银行提交担保材料。这里必须强调的是，担保公司只能在自己授予的信用额度内提供担保，不能超过这个范围。这决定了担保公司的担保金额是有限的。相反，p2p网上借贷平台在理论上具有无限的业务增量，这就不可避免地导致了一对矛盾，即如果担保公司的实际可用额度小于当前的实际业务需求，那么担保公司在理论上就不能继续做出担保承诺。因此，网上贷款+担保的合作模式在理论上存在明显的漏洞，普通投资者根本无法知晓。但是，如果担保公司知道信用额度已经用完，但仍在没有银行确认的情况下提供担保业务，实际上并不是降低风险，而是通过增加杠杆放大风险。就现实而言，除非担保企业的整体授信规模远大于发生的贷款额，随着逾期项目的积累，迟早会出现无法提供担保的情况。
那么，面对这种情况，投资者应该如何保护自己的本金和利益呢？面对记者的提问，该人士告诉记者，事实上，在传统的银行信贷中，银行放贷不仅需要担保，还需要贷款主体向银行提供充足的抵押品，而抵押和担保的结合可以有效防范和化解风险。
据记者了解，目前，中国p2p网络借贷行业中很少有公司特别关注抵押贷款。上海本地平台企业钱多多就是其中之一。这种企业不仅要求借款人提供抵押物，还要求实际贷款额给予抵押物现值的折扣。它还委托第三方权威公证处出具强制执行的公证文件，通过这些手段，坚定地帮助投资者控制自己手中的风险。
最后，也提醒投资者在通过p2p网络借贷平台投资时一定要谨慎，最好去平台企业进行实地考察，这样他们才能真正了解自己在做什么，在此基础上做出投资选择是合理的。
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